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钱从哪里来:中国家庭的财富方案

2020-1-6 张子阳 推荐: 3 难度: 1

这本书是2020年的新书,书的作者笔名叫做“香帅”,在得到APP上有开设课程。得到APP是一款知识付费的APP,近年来发现很多书都是先在得到APP上有相关的课程,然后又将课程的部分内容改编成书。这类书在京东书城上常会标识为“罗振宇”推荐等,罗振宇是得到APP的创始人。

看到这本书的副标题:中国家庭的财富方案,想着这是一本讲述当前经济形势,以及在该形势下,如何进行投资和资产配置的书,也就是说一本偏理财的书。实际上,这本书先提出了目前的一个大的时代背景:中国进入“万元美金社会”(人均GDP达到1万美元以上),将会有相当数量有消费能力的中产阶级。然后讲了在这个背景下,如何在一个大的方向上,进行职业选择、城市选择、房产和金融资产的配置。或者换一种说法:哪些因素决定了你的收入。

这本书通过实地访谈和统计数据给了一个整体方向的判断,并没有细化到操作层面。因为只是讲大方向,所以不少概念给人老生常谈的感觉,并没有太多的新意(道理大家都懂)。作者还花了大半个章节的篇幅讲中美的贸易战和博弈,然后在这个背景下对经济状况的预估,以及要不要配置股票资产等。不过具体到哪个行业的股票,以及购买的时机,就没有进一步深入了。

其实哪些因素决定收入,我之前也思考过,顺序大概是:出生的家庭 >> 所处的时代 > 所在的国家 > 所处的行业 > 所在的公司 > 从事的职业 > 个人的奋斗),以及一个变量:运气。

职业选择

对于大多数普通人而言,通过资产收入、“睡后收入”实现财富积累是不现实的。普通人依然主要是依靠劳动所得。而在职业选择上,有一种是“滚雪球”式,一种是“推石头型”。所谓“滚雪球”式,就是能稳定快速成长,又可以积累长期人力资本的职业。简言之,就是可以通过时间积累,越老越吃香的职业,作者举了医生、程序员。医生或许如此,但我本身作为程序员,对于这点就不能完全认同,主要是技术的更迭非常快,如果不能在了解底层知识的情况下,不断更新新的技能和知识,10年经验甚至更久经验的程序员,所能创造的价值,和5年左右经验的不会差别太大。除此以外,大多数互联网企业并不是高精尖企业,大多数工作普通程序员也能完成,也就并不需要太多很资深的程序员(往往付出的薪资很高)。而高端岗位并不多,所以程序员也有自己的职业发展问题。而“推石头型”的职业,时间就不是你的朋友而是敌人,典型的如餐厅服务员、高速路收费员以及其他简单重复型的工种。

这里作者还提出了“人工智能”,很多重复性的工作将会被人工智能取代;而从事人工智能相关的岗位则会收益颇丰。不能说这个说法人云亦云,但我已经看过很多次了,比如吴军的《智能时代》、尤瓦尔赫拉利的知名著作《未来简史》,所以没有什么新意。

因为医生、程序员、金融中高层这种职业都有一定的学历门槛,对于普通人,作者建议从事服务中产阶级的行业。比如说目前紧缺的医护行业、医美行业、康复理疗、心理咨询、宠物管理、健身教练等。也就是服务于中产阶层的一些职业。

城市选择

城市决定着你财富的上限、也决定着你财富的下限。简言之,在条件允许的情况下,尽量选择一线城市。规模越大的城市,学历和工作经验的溢价越高。人口越集聚,越有机会和更有经验的人在一起,向更优秀的人学习。简单来说,就是村里人往县城流动、县城往省会流动、省会往一线城市流动。

房产配置

一个国家、一个地区、一个城市的“房地产”就是这个国家、地区和城市的“股票”。买房买的是它的增长。所以,房地产的长期价值,由国家、地区和城市的增长水平决定。而判断房产价值,可以通过估算房子未来能够产生的租金总和来判断。这也不是什么新鲜观点了,简言之:买核心区域的“老破小”,不要买郊区的大别墅。

房地产的实际价值,取决于经济增速、城市化水平和通货膨胀情况等,然后作者分析了和对比了经济的发展和房产价格上涨之间的数据曲线。结论就是:中国的房地产没有太多的泡沫。在世界范围内,所有的国家在快速发展的过程中,都伴随着房产价格的快速上涨。

买房子就是买城市的股票,分享城市的投资、分享城市的增长。像去年国家粤港澳大湾区建设,对于这区域的房产来说,就是很大的利好。从长远来看,房产的增幅也是好于同期的股票。

证券资产

这部分就讲了中美的贸易战和摩擦。总体来说,就是虽然GDP我们是美国的2/3,但是进出口贸易额和美国不相上下,所以能持续打下去的可能不是很大。

目前的经济增速比过去20年的历史增速是低了一些,但是相对世界平均水平并不低。2019年股市从2500点左右涨到3000点,上涨了20%,在全球股市名列前茅。2020年依然看好,所以有钱可以买些股票。

感谢阅读,希望这篇文章能给你带来帮助!